Les banques en zone euro ont durci à nouveau leurs conditions d’octroi des crédits au quatrième trimestre 2023. Ce nouveau tour de vis se justifie par des hausses de taux d’intérêts opérées par la BCE. Les établissements bancaires prévoient de resserrer encore les critères d’octroi au cours du premier trimestre 2024.
Selon la Banque centrale européenne (BCE), les banques de la zone euro ont encore légèrement durci leurs conditions d’octroi des prêts, au cours du quatrième trimestre 2023 (d’octobre à décembre). Ce nouveau resserrement s’opère tant au niveau des crédits aux entreprises qu’au niveau des prêts destinés aux ménages. Concernant ces derniers, la BCE note une limitation plus prononcée pour les crédits à la consommation que pour les prêts au logement.
Des disparités dans les critères d’octroi en Europe
Aussi, l’institution européenne souligne que l’offre et la demande ont diminué simultanément au cours du dernier trimestre 2023. La demande de prêts des entreprises et des ménages, en particulier, a baissé sensiblement, quoique moins fortement qu’au trimestre précédent. Par ailleurs, la BCE relève des disparités au niveau des critères d’octroi en Europe. En France, en Espagne et en Italie, les conditions se sont globalement stabilisées en fin d’année dernière. Tandis qu’en Allemagne, elles se sont nettement durcies.
Dix hausses consécutives des taux d’intérêts de la BCE
Si les banques ont serré la vis en 2023, c’est en grande partie à cause des hausses consécutives des taux d’intérêts opérées par la BCE. En effet, la Banque centrale européenne a effectué dix augmentations de suite depuis juillet 2022, passant de 0% à 4,75%. Elle a finalement décidé de marquer une pause en octobre dernier. Cette stratégie haussière vise à ramener l’inflation à 2 %, un taux considéré comme favorable à la croissance. En 2023, la hausse moyenne des prix a atteint 4,9 % en France, après le pic historique de 5,2 % en 2022. En zone euro, elle s’est établie à 2,9% en décembre.
Baisse de la demande des crédits dans l’immobilier
Le resserrement des taux d’intérêts des banques face à l’inflation a provoqué logiquement une baisse de la demande des crédits. Notamment dans le secteur immobilier. Seulement 875.000 ventes ont été conclues dans l’ancien en 2023. Ce qui correspond à une baisse de 22 % par rapport à l’année d’avant. Pourtant, la BCE considère le «credit crunch» comme un bon signe. Ce phénomène permettrait de refroidir l’activité économique et de ramener l’inflation vers une progression annuelle de 2%.
Poursuite du resserrement des conditions
Lors du trimestre en cours, les banques européennes devraient continuer de durcir les conditions d’octroi de crédits, selon les analystes. Ces établissements disent s’attendre à une légère augmentation de la demande de crédits par les entreprises. Ce qui serait une première depuis le printemps 2022. L’offre de prêts, en revanche, ne devrait pas évoluer. Toutefois, les banques scrutent les futures décisions de la Banque centrale européenne pour se projeter. La BCE pourrait prolonger le statu quo monétaire.
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